Comment trouver le conseiller financier idéal ?

Depuis quelques mois, vous songez à vous faire accompagner par un conseiller financier. Face au nombre impressionnant de conseillers financiers que vous découvrez sur internet, vous hésitez. Comment trouver la personne compétente et en qui vous vous sentirez en confiance ? Voici quelques conseils pour vous guider.

 

L’agrément ? Une obligation absolue !

Pour avoir la garantie que vous vous adressez à un conseiller financier sérieux, il est essentiel de vérifier qu’il dispose d’un agrément du gouvernement et des organismes professionnels. Les conseiller s financiers, malgré l’absence de définition légale de la fonction de conseiller en gestion de patrimoine, sont tenus de répondre à certains critères.

Ils doivent absolument être membres d’une des quatre associations professionnelles qui bénéficient de l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Le conseiller financier se doit de disposer du statut de « Conseiller en Investissements Financiers ». De plus son enregistrement au registre des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) en tant que courtier en assurances constitue une obligation.

 

Etre multicarte

Plus votre conseiller financier maîtrise la diversité des placements envisageables, plus la gestion des biens financiers est de qualité. Il peut s’agir aussi bien d’actions, d’obligations, d’assurances vie que d’immobilier, etc.

Il est donc recommandé de s’adresser à un conseillé « multicarte ». En effet, en fonction du domaine dans lequel il intervient, il doit disposer de la carte professionnelle ou l’agrément correspondant. Orientez-vous de préférence par une personne qui exerce en « architecture ouverte ».

 

Négociez les commissions excessives

Avant de vous engager contractuellement avec votre futur conseiller financier, renseignez-vous sur les tarifs qu’il applique. Un conseil, méfiez-vous des tarifs exorbitants ainsi que ceux low-cost pour lesquels les prestations risquent d’être très succinctes.

N’hésitez pas à lui demander le détail des commissions et la décomposition des frais. La rémunération d’un conseiller financier se scinde en trois parties bien distinctes : les frais d’entrée et de sortie et les frais de gestion. Ces derniers ne sont pas négociables.

Par contre ceux d’entrée le sont, n’hésitez pas à négocier pour revoir les tarifs à la baisse. En effet, en ce qui concerne les contrats d’assurance vie, les frais peuvent être de l’ordre de 4,5 %. Méfiez-vous.